广告
首页   >    国内   >    正文

3 万亿金融帝国顷刻瓦解!

来源:实用财经 2020-09-04 14:41:01
银行会破产吗?破产后个人存款又该怎么办?

  外汇天眼APP讯 : 在 8 月 6 日看到包商银行将被提起破产申请前,很少人会把银行和破产划上关系。

  央行披露的报告透露,根据前期包商银行严重资不抵债的清产核资结果,包商银行将被提起破产申请,对原股东的股权和未予保障的债权进行依法清算。

  要知道包商银行可不是什么小银行,启信宝显示,包商银行股份有限公司于 1998 年 12 月 28 日经中国人民银行批准设立,成为区域性股份制商业银行,总部设在包头市,现有员工 8000 多名。

至 2012 年末,包商银行总资产达到 2022 亿元,各项存款余额 1184 亿元,各项贷款余额 545 亿元。

  银行在疫情年这样的大背景下破产,很多人的安全感可能又少了点,毕竟连银行这样的庞然大物都会倒,那还有什么机构可以提供安全感?

  总资产 2022 亿的包商银行为什么会倒?银行破产后,你的存款又该怎么办?能要回多少?

明天系用 209 家空壳公司

  掏空包商银行

  包商银行的破产离不开明天系,明天系是最大的民营资本机构。股权穿透显示明天系直接或间接持有包商银行 89.27% 的股份,是其大股东。

  启信宝显示,明天控股有限公司成立于 1999 年,位于北京,是国内最早从事股权投资的公司之一,目前法人是张云梅,实控人是肖卫华—明天系创始人肖建华的堂弟。

  有意思的是,启信宝显示,在 2020 年 3 月 9 日,法人和董事都从肖卫华变更为张云梅。

  肖卫华是 1 家公司法人,3 家公司股东,其中占了明天控股的 29% 的股份,同时肖卫华直接或间接控制的公司达 60 家,都为明天系下面的公司。

  明天系在国内,不仅控股、参股及曲线持有几十家上市公司,还构建了涵盖证券、银行、保险、信托、期货、PE、基金等机构的完整金融产业链,这也让明天系成为一家持有金融全牌照的民营资本机构。

金融全牌照意味着什么?我们来看看拥有全牌照的机构就会明白。

  目前中国内地仅有正部级央企中信集团、央管国企光大集团、金融巨擘改革开放样板且有国资入股的平安集团,还有就是明天系。

  可见,明天系背景雄厚,这是后续对包商银行一系列骚操作的基础。

  1. 包商银行成明天系提款机。

  表面上看包行的股权分散,但其实层层穿透后,明天系直接或间接的持有了 89.27%。这意味着什么?

  意味着明天系会对包商银行有很大的控制权和操作空间。

  然后骚操作就来了,明天系注册了 209 家空壳公司,以 347 笔借贷的方式,占用了包商银行 1560 亿元资金。

  这些资金每年的利息就多达百亿元,这些偷来的资金被各方蚕食瓜分,明天系根本不还本付息,全部成为不良贷款。

  这不是实打实的提款机,是什么?1560 亿元 ... 这里面得有多少老百姓和企业的资金?

  2. 明天系的自己人,一人独裁包商银行 11 年。

  奇怪的是,虽然明天系是包商的大股东,可也不能想怎么干就怎么干,毕竟包商银行是有自己的董事会、高管、监事会的。

  这里必须要提一个人—李镇西,包商银行话语权最大的人,而他,是明天系埋在包商内部的自己人。

  启信宝显示,李镇西 2019 年 7 月 30 日,从包商银行负责人退出,变成周学东。

  好了,明天系是大股东,包商银行负责人又是自己人,里应外合,把包商银行掏空的干干净净,公司治理全面失灵。

  3. 当地银监局等监管者成为共谋。

  有人会说,当地没有监管么?

  事实是表面上当地有银监局,实际上这些监管者没能逃脱诱惑,成为共谋。

  当地银监局部分成员不仅收受贿赂,还安排亲戚进银行上班、承包工程,甚至直接参与其中注册空壳公司,骗取贷款。

  同时,包商银行为他们支出大额咨询费、招待费。

  包商银行的事是在 2019 年被曝光的,挤兑危机随时会到来,这时候被人民银行和银监会及时接管了,央行那时候还给包商银行提供了 235 亿的流动性,避免了牵连其他的业务合作方。

  一年后,包商以破产全剧终,背后的明天系和监管人员将被追责问责。

  这其实不是第一次银行破产,上一次发生在 1998 年 6 月 21 日,中国人民银行发表公告,关闭刚刚诞生两年十个月的海南发展银行。

  房地产泡沫

  第一家银行破产

  先放一张海南房价 1990-1993 的发展图。

从 1990 年的 1250 元涨到 1993 年的 7500 元,3 年,6 倍。

  当时因为政策原因,海南房价一涨再涨,资金不断的往里涌入,到后来没钱了怎么办?贷款。

  问银行拼命的贷款,而之后海南房价泡沫灭了后,这些贷款最终都压在了海南发展银行身上。

  启信宝显示,海南发展银行成立于 1995 年 8 月 18 日,是股份制银行,目前已是吊销状态。

  不过虽然公司已经吊销,但是诉讼并没有停止,关闭海南发展银行清算组和不同公司都有着合同纠纷,最新的判决时间是 2020 年 4 月 28 日。

  其实海南发展银行的成立,本就是为了挽救由房地产泡沫引发的金融机构信用危机,从一开始就承接了 5 家信托公司的债权债务。

  后来海南房价发生泡沫,海发行还兼并了 20 多家信用社。由于房价地价大跌,作为资产的土地和房子已经不再值钱,这些金融机构积累了大量的不良资产,并多次发生挤兑事件。

  这时,国家出手了,中央拨付了 34 亿元的救助金,合并之后的海南发展银行,存款余额有 40 亿,债务 50 亿,员工数量暴增几倍达到了 3000 人。

  只是房价大跌后,海发行手里只有大量的不良资产,再加上给不出承诺的高息,引发挤兑风险,即使国家救援也没法,恶性循环,最后还是倒闭了。

  所以 ... 海发行的诞生之初就是为了背锅,之后更是把这一职责发挥到淋漓尽致,当之无愧的一代 “ 背锅侠 ”。

  不过相比包商银行的 “ 人为操纵 ” 和监管不力破产,海发行在地产泡沫的背景下显得无奈的多,警示意义也不如包商银行。

  那时候海南人民听到海发行要破产了,天天在海发行门口排队,不管到期没到期的取出来再说,那么如果没有及时取出存款,银行破产后存款还能要回吗 ?

  银行破产

  我们的存款安全吗?

  先说结论,存款 50 万以内放心。

  早在 2015 年,我国就建立了存款保险制度,最高偿付限额为 50 万元。也就是说,只要在一家银行的存款不超过 50 万,即便发生挤兑危机乃至破产倒闭,这些存款都能得到赔付。

  那么放到实际情况中,像包商银行这次涉及了 466.77 万个人客户、6.36 万企业客户,个人客户的存款是全额保障的,也就是一分不会少,而企业客户是提供 90% 的保障。

  可以看到,当实际发生银行破产的情况时,政府还是会尽可能保障个人用户的利益的,像这次包商银行的事,超过 50 万存款的用户估计大有人在,如果只保障 50 万,那真的是巨大打击。

  当然,如果你不放心自己的存款,你可以把存款放在不同的银行,每一家银行不超过 50 万,并且优先选择五大国有银行,这样的安全性会非常非常高。

  相比于中小银行,大型国有银行资本率更为充足、抗风险能力更强,发生挤兑危机的可能性相对较小。

  要提醒你的是,这一制度保障的只是存款,不涉及银行的理财产品。不过银行的理财产品一直都不是无风险的,像今年的原油宝等事件,已经把风险和收益对等这个事说的明明白白了。

  另外,如果银行破产,你欠银行的各种贷款都是要还的。这些债务都算是银行的资产,破产后会转交给新的接手方,你到时候该还多少还是多少。

  2020 年,我们见证了太多 “ 意外 ”,原先想都没想过的事都发生在了眼前:原油跌到负价格、银行破产、席卷全球的新冠疫情 ...

  打破预期的事会越来越多,不确定性会填满生活,我们能做的就是调整自己的心态,了解清楚政策和法律,最好准备来应对各种可能到来的不确定性。

【免责声明】中金网发布此信息目的在于传播更多信息,与本网站立场无关。中金网不保证该信息的准确性、真实性、完整性、有效性等。相关信息并未经过本网站证实,不构成任何投资建议,据此操作,风险自担。

广告