夜盘综述:世上最坚挺的楼市泡沫要破 美车贷违约创新高

2017年07月18日 06:32中金网
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摘要:今年6月加拿大住房销量连降三月,环比降幅七年来最大,销量较今年3月下降14%;加最大城市多伦多住房销量创七年新低,房价较3月跌14%。经济学家认为,加政府促楼市降温的政策使买家退缩,加拿大央行加息可能助长降温。

  07月18日讯,今年6月加拿大住房销量连降三月,环比降幅七年来最大,销量较今年3月下降14%;加最大城市多伦多住房销量创七年新低,房价较3月跌14%。经济学家认为,加政府促楼市降温的政策使买家退缩,加拿大央行加息可能助长降温。

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  连“央妈”都在用加息泼冷水,全球最抗打击的加拿大房地产泡沫可能真要被戳破了。

  本周一加拿大房地产协会(CREA)公布,今年6月全国住房销售量环比下降6.7%,连续第三个月下滑,降幅为2010年6月以来最大。6月房屋销量同比减少11.4%,较今年3月的巅峰水平下降14%。加拿大最大城市多伦多当月销量环比下降15.1%至5977套,为2010年来最低水平。

  CREA的MLS房价指数今年6月同比上涨15.8%,但6月全国房屋平均售价仅同比略涨0.4%,而且6月均价已经比4月低将近10%。在MLS房价指数中,多伦多的房价领跌,当月下跌0.7%,一年前还高涨25.3%。

  多伦多楼市稳步上行的态势已持续超过20年,近年来涨势尤为惊人。从2008年金融危机后的低点算起,多伦多房价迄今涨幅高达220%。而CREA数据显示,6月多伦多房屋均价较3月跌去14.2%,为1988年有记录以来最大的三个月跌幅。

  即便是今年5月房价再创新高的温哥华,6月房屋均价也同比下跌2.7%,环比跌3.2%,销量同比减少12.2%。

  CREA的首席经济学家Gregory Klump指出,多伦多所在的加拿大人口最密集省份安大略省房地产政策变动,这显然促使许多大多伦多地区房产买家“退缩”,重新评估市场。

  另外加拿大央行上周启动近七年来首次加息。这可能也起到楼市降温的作用。Klump认为,加息可能让买家更缺少紧迫感,一些买家会先暂时离场。

  次贷危机又来了?美国车贷违约率创下金融危机以来新高

  目前,美国汽车贷款的违约率正创下金融危机以来的新高。而就像2007年次级贷款危机一样,风险正在扩散——这些次级车贷被打包成面向全球投资者的证券。根据富国银行的统计,2009年,25亿美元的次级汽车债券被销售,而2016年这一数字为260亿美元,高于金融危机前的水平。

  仓促贷款、快速违约、时而赤裸裸的欺诈——这说的不是2007年的次贷危机,而是2017年的美国车贷市场。

  在次贷危机爆发10年后,金融行业开始拥抱另一种次级债:汽车贷款。而就像2007年一样,风险正在扩散,因为这些次级车贷被打包成面向全球投资者的证券。

  次级汽车贷款已经存在了很多年,但没有人认为他它们将带来下一次大危机。但自从金融危机以来,次级车贷的相关业务爆炸式增长。根据富国银行(Wells Fargo&Co.)的统计,2009年,25亿美元的次级汽车债券被销售,而2016年这一数字为260亿美元,高于金融危机前的水平。

  2013年,菲亚特克莱斯勒汽车公司和桑坦德银行(Banco Santander SA)展开合作。从那时起,随着美国汽车销量的飙升,两家公司合作发放了大量的次级汽车贷款。

  而这些次级车贷的发放十分宽松。在没有任何人员核实收入或工作经历的情况下,申请者就能获得贷款。穆迪投资服务公司(Moody's Investors Service)认为,桑坦德仅核实了不到10%的贷款申请人的收入。而这些贷款最终被打包近1亿美元的债券中。

  美国检查机关在法庭文件中表示,一些经销商钻了贷款申请程序的空子,让低收入借款人也能开走新车。

  目前,桑坦德银行在美国30个州就承销、证券化车贷一事被传唤或询问。今年5月,桑坦德同意支付2600万美元,和解特拉华州政府和马萨诸塞州政府对其的指控。这两州均在调查汽车贷款的操作。

  1、汇市方面:美元兑一篮子主要货币触及10个月最低水准,因中国经济数据强劲,且美联储能否在今年再次加息受到质疑。纽约尾盘,美元指数报95.149,下降0.01%,欧元兑美元报1.147,下跌0.01%,英镑兑美元报1.3062,上涨0.05%,

  2、油市方面:油市收跌1%,EIA报告重燃投资者对页岩油增产的顾虑,WTI 8月原油期货收报46.02美元/桶,跌幅1.10%,布伦特9月原油期货收报48.42美元/桶,跌幅1.00%。

  3、贵金属方面:期金涨破1230美元的技术位,投资者评估美联储利率前景,COMEX 8月黄金期货收报1233.70美元/盎司,涨幅0.5%,创6月30日以来收盘新高,延续上周涨 1.5%的表现。COMEX 9月白银期货收报16.10美元/盎司,涨幅1.0%。

  4、欧股方面:欧股大致收平,但基础资源类股在中国GDP好于预期之际大涨,德国DAX 30指数收报12587.16点,下跌0.35%,法国CAC 40指数收报5230.17点,下跌0.10%,英国富时100指数收报7404.13点,延续上周涨0.4%的表现。

  5、美股方面:纳指连涨8天罗素2000创纪录新高,投资者关注企业财报,标普500指数收报2459.14点,跌幅0.01%,道琼斯工业平均指数收报21631.74点,跌幅0.03%,纳斯达克综合指数收报6314.43点,涨幅0.03%。

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